如何规划自己的投资资金?

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今天周末,和大家聊一个轻松的话题。


如何规划自己的投资资金?


这个其实是很重要的,因为最近一年我发现很多朋友就是因为没提前规划好,导致后面市场大跌的时候心里承受了巨大的压力。


从我个人的角度来说,我会把我目前可支配的所有钱分成三份。


第一份:短期开销需要用到的钱。(一年内会用到的钱)


这部分钱呢,就是咱们日常的吃喝拉撒睡,包括需要维持人情世故的费用,这部分钱必须提前预留出来。


肯定不会持有现金,随时用到的钱会持有一些货币基金(如微信理财通;支付宝余额宝;或者银行app类似的品种)平常的消费什么直接支付就行。


当然,我们短期的开销会有一些不是很着急的支出。


比如出席朋友的婚宴或者过年过节送礼,甚至自己的车险费用等等这些。


这些开销有一个特点就是,不需要我们当下立马支出,提前我们就会知道,这部分资金呢,我都会买同业存单基金。


它的好处是,比货币基金收益高,年华差不多在3%左右,而且流动性好,想用的时候提前1~2天赎回就能到账。


总而言之,短期开销用到的钱,就是选择流动性好的,想用可以随时提出来的。


第二份:中期需要用到的钱。(三年内会用到的钱)


这部分资金往往指三年之内可能会用到的钱。


比如孩子现在刚出生。我想留一笔钱给三年后他上学用,那么这部分钱就属于中期需要的钱。


再比如,我买了一套期房,大概三年以后才能装修,那么这部分钱也需要中期需要的钱。


对于这一块的配置,我主要会去考虑一些债券或固收+的产品。


这些标的会有一些波动,短期也可能面临亏损,但整体的回撤很小,基本可以控制在5%以内,拉长到3年这个维度上去看,收益肯定要大于货币基金,预期的年化收益率大概在6%~8%左右。


比如,交银的我要稳稳的幸福;兴全低波动小确幸;富足人生(富国基金)这些都是比较有代表性的固收+品种。


他们的特点就是以债券和一些稳健理财打底,然后用小部分权益仓位做收益。


第三份:长期需要用到的钱。(三年或者长期用不到的钱)


这部分配置的主要就是长期用不到的钱,或者这么说,不论发生天灾还是任何不可抗拒力的事件,都不需要动用到的钱。


比如,我们平时买的股票和基金都应该放在这部分,甚至对房产和一些项目的投资也应该归到这类里。


只有在规划上,长期用不到的钱,我们在持有的时候才能忍受市场的波动。


当然,这里可以做一个细致分类。


如果大家是通过定投的方式去买基金,那么这部分资金的规划时间可以适当的放松一些,比如说3~5年用不到的。


但是,如果大家买的是股票,我认为视野应该放的更长一些,至少从买入的那一刻起就应该做好长期打算。


至少我自己的情况是,股票的资金统统都是存量长期不动的,要么就不往账户里面转,要转就做好长期不取的打算,只有这样才有助于后续的持有。


总而言之,我们在给自己资金规划的时候,最好提前都根据短中长期去分配资金,如果后来突然又收到了一笔钱,那么只



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